欧洲银行牌照

欧洲银行牌照（EMI、PSP、PI、银行）——如何进行

即使是旁观者也认为欧洲是终极目的地。2024年资产管理规模（AUM）预计达208.7亿美元，2025年收入增长预测16.35%，机会巨大。此外，数字支付市场预计到2028年将达6.746亿用户。基本面扎实的公司可借此获取丰厚地位，进入充满活力的金融科技领域。把握2024年每用户平均AUM 126.10美元及其他增长点。

金融行业初创企业面临艰难但潜在 lucrative 的任务。因此，我们希望本文能帮助您全面掌握"旧世界"内的监管框架。这对取得成功至关重要。

无论您在商业中经验如何，在获取欧洲银行牌照时，都必须考虑包括监管标准与司法管辖区差异在内的若干问题。

牌照：注册与监管

获取欧洲银行牌照所需的注册与监管流程受清晰、明确的法规控制。大多数欧洲国家为金融科技公司提供支持性环境。无论他们是在获取EMI牌照后作为电子货币机构运营，还是提供其他银行相关服务，这都不重要。我们许多客户已通过利用该大陆发达的监管框架取得成功。

broadly speaking，欧洲银行法律的目标是金融体系的稳定与完整性，以及行业创新与竞争。初创企业可通过遵守这些规则，自然赢得客户与投资者。凭借正确的建议与知识，创业者可在欧洲轻松设立合法且成功的金融科技企业。尽管牌照流程复杂，需要仔细的尽职调查与对合规法规的关注。

欧洲法规

欧盟定期更新银行立法。其宏大目标是确保金融体系保持强大与稳定。为更好地监管、监督与管理银行业风险，由28家国家央行组成的小组制定了巴塞尔III——一项国际监管协议。为降低再次发生金融危机的可能性，巴塞尔III框架在2007–2008年危机后制定。其既定目标是提高银行必须满足的资本与流动性标准。

巴塞尔III终局的最后实施阶段始于2017年，计划于2024年结束。法规预计于2025年中期生效。涵盖的银行业监管方面包括流动性法规、最低资本要求与杠杆率。这都表明欧洲国家重视鼓励负责任的银行实践与金融稳定。每个新企业都应被如此期待。

此外，欧洲银行管理局（EBA）在欧盟至关重要。它帮助制定监管标准，并确保其在成员国间一致适用。通过其单一规则手册项目，提供包含法律约束力的技术标准、建议、意见与指南的全面框架。为欧盟透明、统一的银行环境作出贡献，该框架确实涵盖众多主题：自有资金、恢复与处置、内部治理与监管报告。

各国具体情况

虽然欧盟所有成员国在银行方面遵循类似规则，但也存在差异。每个欧盟成员国在如何获取银行牌照及其他方面都有其独特的规则。

牌照本身也差异巨大。例如，企业可通过获取英国金融行为监管局（FCA）的电子货币机构（EMI）牌照，开展跨境商业活动。其他许可可能不允许此类运营。

某些牌照可能将其限制在特定国家。这意味着只能服务当地客户。希望在欧洲设立的金融科技公司应熟悉各国规则。因为不同司法管辖区的运营能力与合规需求可能且常常差异巨大。创业者可通过充分研究抓住机遇、保持合规并优化运营。

注册：通常要求

获取欧洲银行牌照的通常要求包括：

• 实际所有人的记录；
• 战略与运营框架；
• 经核实、稳定且有偿付能力的财务担保；
• 初始资本来源文件；
• 无犯罪记录证明及其他适任文件；
• 经济实质；
• 本地存在。

当然，这只是非常宽泛的近似。为帮助您自信地启动企业，我们提供免费首次通话。我们将提供更多细节，帮助您了解流程范围。利用LegalBison的免费咨询电话，让您的金融科技企业顺利起步并运行。您可以避免独自应对欧洲银行牌照的陷阱。

选择欧洲获取银行EMI/PSP的优势

创业者可能会问：“为什么选择欧洲？“尤其是在考虑获取牌照的难度之后。请理解：欧洲对金融科技公司拥有极具吸引力的环境。它在所有方面积极鼓励创新与发展。希望启动银行业务的创业者在欧洲可找到众多优势。这包括强大的监管框架与广泛的客户市场。下文将讨论获取EMI或PSP牌照欧洲的核心优势。重演过去成功，LegalBison可协助您自信地利用这些前景。

新手支持

虽然欧洲银行规则对 fledgling 金融科技公司可能是真正的挑战，但监管组织通常提供协助。该援助仅保留给真正积极合规的企业。例如，启动银行业务无需董事与股东居住在该国。大多数牌照确实允许一定程度的远程运营。如果您希望在遵守监管义务的同时最大化远程运营的灵活性，LegalBison可助您一臂之力。在我们帮助下，您可以利用这一及其他所有新手支持计划。

顺畅的授权流程

得益于欧盟与国家层面的法规，授权流程有据可查且透明。因此，创业者在牌照流程中将减少疑问与障碍。您可以信赖LegalBison逐步自信地引领您完成授权流程。当我们将繁琐的 paperwork 与遵守所有欧洲银行牌照规则相关事宜处理好时，您可以将重点放在真正重要的地方——创建与扩展业务。

亲创新方法

欧盟各国通过提供"sandbox licenses”（沙盒牌照）鼓励新想法。这些可支持实验性商业模式。培育充满活力的金融科技环境与鼓励实验是核心目标。但请注意，传统牌照不延伸至加密货币相关活动。加密服务受不断变化的监管环境约束。因此，创业者应研究特定许可或寻求专业建议。利用欧洲对创新友好的气候推进您的金融科技业务，是绝佳策略。也是潜在的快速成功通道。

创新且灵活的监管要求体系

取消初创企业第一年处罚等举措，是欧洲监管标准体系既亲创新又具适应性的例证。初创企业能够自信地协商合规，促进创业并消除迫在眉睫的罚款恐惧。由于这种余地，金融科技初创企业可在早期更多专注于发展与创新。这为尝试新事物与适应变化环境创造了完美设定。凭借欧洲进步的监管方法，创业者可利用大量机会。同时遵守支持他们的变化立法。

金融科技友好生态系统

Revolut、Monzo、BoursoBank与N26的 incredible 成功故事表明，欧洲提供非常金融科技友好的环境。该行业继续显示吸引力：Revolut达到3500万消费者，N26声称800万订阅者。这一上升趋势表明一切进展顺利。这对创新、客户与投资者信心都是好消息。欧洲现在为创业者提供启动与扩展业务的完美环境。快速崛起的这些金融巨头证明了这一点。它们的增长轨迹对新玩家而言也并非遥不可及。

EMI牌照与欧洲新MiCA法规下的稳定币

欧盟加密持牌公司的新法规《加密资产市场法规》（MiCA），以两类加密资产取代稳定币概念：

• 资产参考代币——其价值源自两种或更多其他资产的加密货币。
• 电子货币代币——其价值模仿政府法币的加密货币，如与美元挂钩的USDC/USDT。

以任何方式处理EMT的加密资产服务提供商（CASP），根据新的MiCA法规，必须在欧洲获取电子货币机构牌照。该要求自2024年6月起执行，所有欧洲加密公司，无论在现有VASP制度还是新的CASP牌照制度下运营，都必须立即遵守。

我们鼓励所有拥有或运营欧洲加密公司的客户与读者，与我们的咨询团队联系，审计其运营，以避免非法运营并使自身面临欧盟的严厉制裁。