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银行、EMI、PSP牌照
获取银行牌照的专业法律服务
获得银行牌照、EMI或PSP许可是一项变革性的举措，赋予企业"法律通行证"以扩展全球市场、发行电子货币和提供直接贷款。随着金融科技格局向更严格的运营韧性转变，这些牌照成为战略护城河，提供获得一级银行合作伙伴和机构信任所需的信誉。
无论您是推出跨境支付处理商还是全面的新银行，正确的授权使您能够绕过中介、优化交易成本，并通过直接接入清算系统获取更高利润。LegalBison通过为从欧盟、亚洲到离岸司法管辖区的企业家导航复杂监管水域提供一站式解决方案。
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联系我们关于银行牌照您需要了解的内容
银行牌照 — 类型、法规、如何获取
在没有适当指导的情况下，设立银行机构以提供与银行相关的服务是困难的。在开始之前，了解银行牌照是什么、不同类型的牌照、它们之间的区别以及它们实际允许持牌实体做什么是非常重要的。本部分应为您提供可能性的初步概述和哪种牌照可能最适合您业务模式的提示。
定义我们所说的银行牌照
银行牌照是由国家或国际金融监管机构颁发的监管授权，允许企业实体合法开展银行活动，包括接受存款、发放贷款和提供其他受监管的金融服务。
企业可以通过从适当的监管机构获得银行许可来向客户提供各种银行服务。持有此牌照，企业可以合法吸收存款、发放贷款和处理许多其他金融业务。这证明了公司在行业中的可靠性和可信度，同时也表明其遵守了严格的国内和国际监管规定。
众多金融机构，如传统银行、EMI、PSP和其他支付机构，都需要专门的银行牌照来开展其特定业务。
电子货币机构牌照的定义
为了发行电子货币和提供各种相关金融服务，企业需要获得被称为电子货币机构（EMI）牌照的监管许可。此类服务的典型例子包括电子账户维护、支付便利化和现金转账能力。EMI牌照展示了公司在电子货币生态系统中进行安全和透明运营的能力，同时也保证了对适用金融法规的合规。
您可以与LegalBison预约免费通话，了解此类型牌照是否适合您的业务。
支付服务提供商（PSP）牌照的定义
企业可以通过支付服务提供商（PSP）牌照向客户提供各种支付服务。虽然PSP牌照与EMI牌照相似，但电子货币的发行/使用通常不属于PSP牌照的范围。相比之下，PSP提供支付交易和相关金融服务的便利化协助。这种差异可能会影响PSP与EMI相比提供服务的范围和种类。尽管如此，两种牌照对于监管体系实现安全和高效的金融运营都至关重要。
提供带IBAN号码的账户 — 银行牌照下的IBAN
通过您的公司提供IBAN账户——这一备受期待的功能现在唾手可得。对于我们的客户来说，这是一个巨大的福音，因为我们可以帮助简化获得牌照的流程，使企业能够在开设银行牌照后向客户提供IBAN账户。这种竞争优势使您能够以前所未有的速度实现目标。拥有这种类型的银行牌照，您终于可以享受期望的结果，因为IBAN发行将使您在竞争中脱颖而出。
银行牌照下发行支付卡的能力
我们很高兴提供一个备受期待的功能：使您能够发行支付卡的银行牌照。这项备受追捧的服务为客户提供了管理资金的无可比拟的便利性和灵活性，对于获得EMI银行牌照的中小企业来说，这确实可以成为改变游戏规则的因素。毫无疑问，拥有自己的支付卡是一种解放性的改变，在某些地区对此服务有很高的需求。有了这个选项，您可以自信地利用任何机会，无论是进入新市场还是扩展现有服务。您的新客户可以享受前所未有的支付卡便利和安全。
银行牌照下的汇款服务
在多年的经验中，我们看到许多客户从使其能够提供重要服务——汇款——的牌照中受益。您的客户将能够在许多银行网络中以最大的便利和安全发送和接收资金。始终提供快速和安全国际汇款服务的汇款服务在发达和发展中经济体都有巨大的吸引力，因此，例如许多金融科技银行牌照公司利用这一点获益。当您拥有一套明确的竞争优势时，扩大客户群就更容易了。
银行牌照示例
2024年EMI / PSP / 支付机构 / 银行牌照
英国FCA牌照
新加坡小型和大型支付机构
新加坡SPI和MPI牌照
新加坡金融业对小型和大型支付机构（SPI和MPI）牌照给予最高尊重。企业和消费者都可以放心，因为这些由新加坡金融管理局（MAS）颁发的牌照表明遵守了严格的银行牌照要求。知名组织如Red Dot Payment通过在这些牌照下运营，展示了其可靠性、增长潜力和在支付领域的成功。SPI和MPI牌照为需要进行在线交易的公司提供全面解决方案，包括商户收单服务和在线支付网关系统等功能。利用这些牌照，在新加坡蓬勃发展的电子商务场景中开启新前景的大门。MAS有一个官方网站，您可以查看了解更多信息。
作为最近的发展，新加坡支付机构框架将虚拟资产服务的规定纳入其法律框架，使其成为银行和新加坡加密货币牌照的混合体。
奥地利支付机构
波兰EMI牌照
圣卢西亚银行牌照
圣卢西亚银行牌照
在圣卢西亚获得国际银行牌照具有显著的财务优势，以及出色的隐私和资产保护。公司可以根据金融服务监管局（FSRA）规定的标准，根据《国际银行法》在圣卢西亚设立国际银行。圣卢西亚的金融业拥有各种各样的企业，如Prism Services，该公司最初于1993年在巴巴多斯成立。Prism Services是一家外包业务服务提供商，包括向各个行业提供支付解决方案。然而，它不是EMI。与欧洲EMI牌照相比，在圣卢西亚获得许可通常更便宜和更容易。
新加坡SPI和MPI牌照
新加坡金融业对小型和大型支付机构（SPI和MPI）牌照给予最高尊重。企业和消费者都可以放心，因为这些由新加坡金融管理局（MAS）颁发的牌照表明遵守了严格的银行牌照要求。知名组织如Red Dot Payment通过在这些牌照下运营，展示了其可靠性、增长潜力和在支付领域的成功。SPI和MPI牌照为需要进行在线交易的公司提供全面解决方案，包括商户收单服务和在线支付网关系统等功能。利用这些牌照，在新加坡蓬勃发展的电子商务场景中开启新前景的大门。MAS有一个官方网站，您可以查看了解更多信息。
作为最近的发展，新加坡支付机构框架将虚拟资产服务的规定纳入其法律框架，使其成为银行和新加坡加密货币牌照的混合体。
圣卢西亚银行牌照
在圣卢西亚获得国际银行牌照具有显著的财务优势，以及出色的隐私和资产保护。公司可以根据金融服务监管局（FSRA）规定的标准，根据《国际银行法》在圣卢西亚设立国际银行。圣卢西亚的金融业拥有各种各样的企业，如Prism Services，该公司最初于1993年在巴巴多斯成立。Prism Services是一家外包业务服务提供商，包括向各个行业提供支付解决方案。然而，它不是EMI。与欧洲EMI牌照相比，在圣卢西亚获得许可通常更便宜和更容易。
我们客户的故事以及他们如何在我们协助下更进一步
了解我们的客户，听听他们对LegalBison的评价
我们感受到了真诚的支持。 LegalBison帮助我们在一个常常充满不确定性和复杂性的领域中前行，让我们有信心推进项目。
卓有成效的合作。 得益于与LegalBison卓有成效的合作，Yellow Card快速获得了VASP注册，且没有任何法律纠纷。
善于应对挑战。 LegalBison善于应对挑战，并对我们的业务需求有着完美的理解。
非常契合我们的业务。 我强烈推荐LegalBison给任何寻求顶级公司注册服务的企业家或企业。他们对卓越和客户满意度的承诺确实值得称赞。
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2024年如何获得银行牌照
获得银行牌照的流程和要求
银行牌照，无论其类型和颁发司法管辖区如何，都是复杂的金融牌照，需要在申请前做好充分准备。成功的第一步是了解获得银行牌照的流程和要求。
STEP 1 OF 5
流程概述
流程从一份由法律顾问精心准备并审查的全面申请开始。在我们确信申请达到我们的高标准后，将其发送给监管机构。之后，与监管机构进行对话以解决任何问题。
STEP 2 OF 5
需要准备的文件
需要准备的文件包括包含目标和策略的详细商业计划、有关技术框架的深入信息、财务预测和团队/董事会成员详细信息。无论是离岸银行牌照还是其他类型的牌照，您可能还需要提供额外的文件。
STEP 3 OF 5
合规要求
申请必须展示您的企业遵守KYC、反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）法律才能被考虑。应详细描述适当的措施，如政策、流程和保障措施，以确保满足所有监管标准。
STEP 4 OF 5
股本要求
获得银行许可所需的最低资本通常相当高。例如，在立陶宛获得EMI牌照需要350,000欧元的股本。持牌人在金融领域进行安全运营的能力对任何监管机构来说都非常重要。
STEP 5 OF 5
董事会的适任性和诚信
董事会成员根据其能力和诚信进行评估。候选人需要亲自携带适当身份证明、简历和证明无犯罪记录的证书到监管机构办公室进行面试。这确保董事会具有足够的能力和诚信。
关于银行牌照（EMI、PSP、PI、银行牌照）
无论项目处于哪个阶段，都能找到合适的推进路径
不完全是：创办银行需要大量时间、精力、知识和人力资本投入，更不用说非常高的EMI牌照费用。并非所有人都能开设银行，因为银行业务的复杂性和严格的监管要求。这项要求苛刻的事业最好留给具备必要技能和资源的人，因为它需要对银行业务流程、风险管理和金融法律有透彻的理解。
电子货币机构的商业模式通常涉及在数字系统中维护客户账户和在中央银行开设账户。客户可以为其电子账户充值，从而开启一个简化运营的世界：支付、转账等。作为更繁琐和风险更高的传统银行选择的更动态替代方案，EMI越来越受欢迎。这就是为什么对EMI牌照出售的需求如此之高。
EMI管理客户资金的方式是它与传统银行的主要区别。在EMI中，客户资金不受机构的直接控制。相反，客户的账户作为一笔信贷，代表机构现金的价值。此外，EMI和银行在不同司法管辖区通常受到不同的控制、评估和许可。获得抵押银行牌照与注册EMI不同。
获得银行牌照的特定项目和监管机构标准决定了确切的流程。在大多数情况下，它需要与相关当局互动、准备大量文件和遵守监管规范。我们邀请您在完成牌照流程时联系我们获取个性化建议和支持。如果您有兴趣获得银行牌照，我们的专业团队将在每一步为您提供帮助。您的首次通话是免费的。
在资金管理方面，两者之间存在一些差异。虽然EMI和PSP都支持货币交易，但前者缺少“电子货币”组件。EMI发行电子货币，PSP仅促进支付，因此它们本身不发行电子货币。此外，获得EMI牌照的流程可能略有不同。
许多变量影响初始银行牌照成本，包括技术基础设施、公司范围和监管限制。您的总成本可能包括运营支出、软件开发、合规费用和牌照费用。请随时联系我们获取个性化报价和项目特定建议，以确保您不会在其他地方超支或管理不善您的财务。
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Kirill Gussev在LegalBison为加密货币和数字资产公司提供VASP和CASP牌照、MiCA授权以及国际公司架构方面的咨询。
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