无论您运营的是交易所、NFT市场、法币转加密货币网关，还是Web3游戏，将客户连接到加密货币世界正成为成功因素。至少，它能解锁原本会倾向于选择提供入金选项竞争对手的巨大市场份额。
简而言之，入金与出金就是将法币兑换为加密货币（“踏上区块链通道”）或反之（“走下区块链通道”）。
允许客户进出加密通道的方式多种多样。卡支付与银行电汇是您可能立即想到的，但根据目标市场，还有其他几种替代方案值得考虑。我们将在下文逐一探讨。
根据我们法律顾问与数百家加密公司积极合作的经验，允许客户使用借记卡或信用卡购买虚拟资产，是客户基数的催化剂。随着绝大多数西方与亚洲公民拥有银行卡，以及发展中国家越来越多的人获得支付手段，卡支付已成为几乎所有市场在线服务的必备项。
希望提供卡入金服务的加密公司有两条路：自行实施，或外包卡支付处理。
开发接收卡支付的技术方案最终需要连接银行账户。自制支付系统的开发在多个司法管辖区受到监管，以保护客户免受卡数据盗窃等恶意行为。该方案通常受大型金融科技公司与法律结构中嵌入电子货币机构的项目青睐。
更简单、普遍更优的方法，是将卡支付处理外包给专门的第三方服务提供商。正如恰当的法律结构允许加密项目随后获取银行服务，它也打开了与支付服务提供商签约的大门。LegalBison通常提供二合一方案，包括公司账户与支付网关协议，使加密公司能够向客户提供卡支付入金服务。
在人口大多拥有银行账户的国家，允许入金最简单的方式是提供银行电汇入金。在运营层面，它与卡购买往往不同。相当常见的是，加密公司更倾向于让客户先用法币为账户充值，再在平台上直接兑换，当提供银行电汇作为入金方案时。鉴于银行转账完成所需时间，以及其与即时卡支付相比可携带信息有限，这种方式更简单。
在技术层面，这也是最简单的方案。与卡支付不同，终端用户与项目银行账户之间没有中间人。借助API，随后可以将银行电汇接收自动化对接到您的KYC软件与平台数据库，从而简化用户体验。
根据世界银行全球金融普惠数据库，大约四分之一的人没有银行账户。然而，这些人仍需日常交易。无论是使用现金还是Western Union等汇款服务，或其他创新金融服务，都存在银行转账方式之外的替代方案。
用现金在实体店出售比特币与加密货币，早在虚拟资产诞生之初就流行起来。它持续作为蓬勃的商业模式，通常以比特币ATM的形式存在。在这些机器上，用户可以在新钱包或现有钱包购买BTC。与零食自动售货机一样，这些ATM可配备接收纸币与硬币的硬件。
由于可以设想向客户出售加密货币的多种方式，它们在法律视角上都围绕相同的关键点。
直接支付到支付卡是一种新颖的资金转移方式。该技术主要被电商公司使用，并在世界某些地区流行。它得益于发卡机构与汇款公司的技术创新。
在虚拟资产服务平台中实施该选项随后取决于第三方：支付网关。通常，该支付服务提供商提供所有技术工具，如API与脚本，以将卡支付无缝插入客户体验。
西方国家的主要出金方式是用户在交易所出售加密货币，换取法币信用额度。然后，在同一交易所界面以给定法币申请银行电汇到其银行账户。
该方案包括在交易所平台实施信用额度。出售加密货币的用户现在享有给定金额的法币信用。用户随后可申请电汇到其账户。该请求可追加到"待办"交易数据库，或直接发送到交易所的银行基础设施以实现更快支付。
可以设想其他用加密货币换取法币转给客户的方式。现金支付浮现在脑海，如两人面对面交易。使用PayPal等其他价值转移方式也可能落入加密牌照范围，外加此类服务的条款与条件。
将客户虚拟资产兑换为优惠券、代金券等不被视为出金。提供此类虚拟资产服务属于其他监管范围，取决于您活动的确切范围。我们建议与我们的顾问联系并申请法律评估以获得确定性。
根据我们法律顾问与数百家加密公司积极合作的经验，允许客户使用借记卡或信用卡购买虚拟资产，是客户基数的催化剂。随着绝大多数西方与亚洲公民拥有银行卡，以及发展中国家越来越多的人获得支付手段，卡支付已成为几乎所有市场在线服务的必备项。
希望提供卡入金服务的加密公司有两条路：自行实施，或外包卡支付处理。
开发接收卡支付的技术方案最终需要连接银行账户。自制支付系统的开发在多个司法管辖区受到监管，以保护客户免受卡数据盗窃等恶意行为。该方案通常受大型金融科技公司与法律结构中嵌入电子货币机构的项目青睐。
更简单、普遍更优的方法，是将卡支付处理外包给专门的第三方服务提供商。正如恰当的法律结构允许加密项目随后获取银行服务，它也打开了与支付服务提供商签约的大门。LegalBison通常提供二合一方案，包括公司账户与支付网关协议，使加密公司能够向客户提供卡支付入金服务。
在人口大多拥有银行账户的国家，允许入金最简单的方式是提供银行电汇入金。在运营层面，它与卡购买往往不同。相当常见的是，加密公司更倾向于让客户先用法币为账户充值，再在平台上直接兑换，当提供银行电汇作为入金方案时。鉴于银行转账完成所需时间，以及其与即时卡支付相比可携带信息有限，这种方式更简单。
在技术层面，这也是最简单的方案。与卡支付不同，终端用户与项目银行账户之间没有中间人。借助API，随后可以将银行电汇接收自动化对接到您的KYC软件与平台数据库，从而简化用户体验。
根据世界银行全球金融普惠数据库，大约四分之一的人没有银行账户。然而，这些人仍需日常交易。无论是使用现金还是Western Union等汇款服务，或其他创新金融服务，都存在银行转账方式之外的替代方案。
用现金在实体店出售比特币与加密货币，早在虚拟资产诞生之初就流行起来。它持续作为蓬勃的商业模式，通常以比特币ATM的形式存在。在这些机器上，用户可以在新钱包或现有钱包购买BTC。与零食自动售货机一样，这些ATM可配备接收纸币与硬币的硬件。
由于可以设想向客户出售加密货币的多种方式，它们在法律视角上都围绕相同的关键点。
直接支付到支付卡是一种新颖的资金转移方式。该技术主要被电商公司使用，并在世界某些地区流行。它得益于发卡机构与汇款公司的技术创新。
在虚拟资产服务平台中实施该选项随后取决于第三方：支付网关。通常，该支付服务提供商提供所有技术工具，如API与脚本，以将卡支付无缝插入客户体验。
西方国家的主要出金方式是用户在交易所出售加密货币，换取法币信用额度。然后，在同一交易所界面以给定法币申请银行电汇到其银行账户。
该方案包括在交易所平台实施信用额度。出售加密货币的用户现在享有给定金额的法币信用。用户随后可申请电汇到其账户。该请求可追加到"待办"交易数据库，或直接发送到交易所的银行基础设施以实现更快支付。
可以设想其他用加密货币换取法币转给客户的方式。现金支付浮现在脑海，如两人面对面交易。使用PayPal等其他价值转移方式也可能落入加密牌照范围，外加此类服务的条款与条件。
将客户虚拟资产兑换为优惠券、代金券等不被视为出金。提供此类虚拟资产服务属于其他监管范围，取决于您活动的确切范围。我们建议与我们的顾问联系并申请法律评估以获得确定性。
为您的虚拟资产服务实施出入金服务，是触及日益增长客户群的关键。开始前，这里有值得思考的实际问题。
为打击犯罪，金融行动特别工作组（FATF）发布了指南，帮助全球金融监管机构确保金融体系的稳健性。金融与金融科技领域的每个参与者都必须发挥作用，对客户进行尽职调查（或对高风险客户进行强化尽职调查）。
当业务关系启动时，金融服务提供商应确认其所服务的自然人或法律实体的身份及若干具体细节。这通常称为了解您的客户（KYC）或了解您的企业（KYB）流程。它通常要求收集身份文件、居住证明、大额资金来源等。
KYC尽职调查的执行由金融监管机构与加密牌照签发机构施加，后者本身被要求开立银行账户。这使KYC/KYB筛查成为所有希望向客户提供出入金服务的加密企业的战略必需。LegalBison可协助理解与执行这些规则，包括介绍KYC软件即服务提供商。
通过与持牌支付服务提供商合作，增加直接用卡交易购买加密货币的选项。与任何金融机构一样，此类第三方期望虚拟资产服务提供商在加密牌照下运营，使其成为向客户提供卡出入金的必要条件。
技术实施通常由提供商自身简化，提供API与技术支持，以便轻松将卡交易集成到您的加密平台。
需要注意的是，即使您在没有银行账户、仅通过支付服务提供商接收卡支付的情况下运营，第三方仍期望加密平台持有加密牌照。
由于向客户提供出入金服务以获取加密牌照为条件，与会计相关的监管方面适用。为简化，这就是为什么高法币交易量的加密平台使用两个不同账户：公司银行账户与支付网关账户（所谓商户账户）。
以高效方式记录这些交易并将其纳入账簿，同时是加密监管机构法律的要求，也是您业务避免超额成本与错误计算的战略运营。
LegalBison可协助您雇用高能力会计师，或依托我们经验证的资深会计事务所网络。
为打击犯罪，金融行动特别工作组（FATF）发布了指南，帮助全球金融监管机构确保金融体系的稳健性。金融与金融科技领域的每个参与者都必须发挥作用，对客户进行尽职调查（或对高风险客户进行强化尽职调查）。
当业务关系启动时，金融服务提供商应确认其所服务的自然人或法律实体的身份及若干具体细节。这通常称为了解您的客户（KYC）或了解您的企业（KYB）流程。它通常要求收集身份文件、居住证明、大额资金来源等。
KYC尽职调查的执行由金融监管机构与加密牌照签发机构施加，后者本身被要求开立银行账户。这使KYC/KYB筛查成为所有希望向客户提供出入金服务的加密企业的战略必需。LegalBison可协助理解与执行这些规则，包括介绍KYC软件即服务提供商。
通过与持牌支付服务提供商合作，增加直接用卡交易购买加密货币的选项。与任何金融机构一样，此类第三方期望虚拟资产服务提供商在加密牌照下运营，使其成为向客户提供卡出入金的必要条件。
技术实施通常由提供商自身简化，提供API与技术支持，以便轻松将卡交易集成到您的加密平台。
需要注意的是，即使您在没有银行账户、仅通过支付服务提供商接收卡支付的情况下运营，第三方仍期望加密平台持有加密牌照。
由于向客户提供出入金服务以获取加密牌照为条件，与会计相关的监管方面适用。为简化，这就是为什么高法币交易量的加密平台使用两个不同账户：公司银行账户与支付网关账户（所谓商户账户）。
以高效方式记录这些交易并将其纳入账簿，同时是加密监管机构法律的要求，也是您业务避免超额成本与错误计算的战略运营。
LegalBison可协助您雇用高能力会计师，或依托我们经验证的资深会计事务所网络。
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以下示例展示LegalBison如何设立实体，并最终与支付网关与银行机构对接。根据您活动的当前阶段，适用不同的流程。总而言之，我们始终建议与咨询团队联系以获得适当指导。
为希望提供出入金服务的加密企业搭建恰当法律结构的通常流程可分解为三步：
所有这些步骤相互关联，因为公司注册引向牌照流程。牌照本身是金融机构与金融科技机构开户的前提。
当您的法律实体已设立且已在牌照下运营时，流程会显著更简单、更短。
基于您的法律结构并可能强化法律文件，LegalBison会向一组值得信赖的金融机构提交您的公司文件，协助开设公司账户和/或支付网关账户。该引荐随后将使您的业务能够提供出入金服务。
经验表明，没有恰当授权，第三方将不愿——甚至被禁止——与无牌照或同等许可的加密公司合作。金融机构都受严格监管约束，与未受监管的参与者合作会使其面临风险，从而坚决阻止这种做法。
LegalBison可协助此类未受监管的加密公司考虑不同解决方案，以解锁必要金融服务的路径。我们鼓励您在联系请求中详述您的情况，该请求将转发给法律专家，专家将回复您的特定案例。
为希望提供出入金服务的加密企业搭建恰当法律结构的通常流程可分解为三步：
所有这些步骤相互关联，因为公司注册引向牌照流程。牌照本身是金融机构与金融科技机构开户的前提。
当您的法律实体已设立且已在牌照下运营时，流程会显著更简单、更短。
基于您的法律结构并可能强化法律文件，LegalBison会向一组值得信赖的金融机构提交您的公司文件，协助开设公司账户和/或支付网关账户。该引荐随后将使您的业务能够提供出入金服务。
经验表明，没有恰当授权，第三方将不愿——甚至被禁止——与无牌照或同等许可的加密公司合作。金融机构都受严格监管约束，与未受监管的参与者合作会使其面临风险，从而坚决阻止这种做法。
LegalBison可协助此类未受监管的加密公司考虑不同解决方案，以解锁必要金融服务的路径。我们鼓励您在联系请求中详述您的情况，该请求将转发给法律专家，专家将回复您的特定案例。
无论项目处于哪个阶段，都能找到合适的推进路径
加密货币中的入金意味着将法币兑换为加密货币。技术上，这对应购买加密货币，因为技术上不可能将法币变成加密货币。因此，要制作加密货币入金通道，您需要同时能够接收法币支付，并向买家交付相应金额的加密货币。有不同方式可实现，包括去中心化或中心化的各种加密货币交易所平台，流动性由服务提供商持有或在流动性池中。
法币与加密货币（反之亦然）的兑换行为在多个司法管辖区受到监管。反金融犯罪与反洗钱法律适用于加密货币入金通道，以避免此类服务被恶意用于洗钱或资助恐怖主义。
为使加密货币入金通道遵守适用法律，它必须履行合规义务。主要义务之一是KYC，即了解您的客户。它是一项成文程序，要求服务提供商通过收集身份文件及其他信息来识别其客户。KYC的目标是阻止金融犯罪，并使当局在涉嫌违法时能够追溯到潜在罪犯。
入金KYC借助软件完成并完全自动化。不过，建议（有时要求）由合规官或反洗钱报告官（MLRO）审查软件输出，尤其是在其标记潜在高风险客户（如政治公众人物，“PEP”）时。
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